Рассказываем‚ что такое аккредитив и как он помогает при купле-продаже недвижимости.

Аккредитив — это специальный банковский счёт, который используют для расчёта по дорогостоящим сделкам: например, при покупке квартиры.

Покупатель кладёт на аккредитив деньги для покупки квартиры, а продавец получает их только после перехода прав собственности. До этого момента деньги хранятся на счёте. При таком способе расчёта банк выступает посредником и гарантом безопасности сделки.

Преимущества и недостатки аккредитива

Аккредитив — это один из самых надёжных способов расчёта, так как при расчёте есть посредник и гарант безопасности в лице банка. У аккредитива есть и другие преимущества.

- Снижение риска мошенничества. Продавец получает гарантию, что деньги покупателя перечислят ему после регистрации прав собственности. Покупатель получает гарантию, что его не обманут и деньги не украдут, оставив без жилья.

- Удобство оформления. Открыть аккредитив можно во многих банках: некоторые из них делают это дистанционно, клиенту не нужно посещать отделение.

У аккредитива есть ряд недостатков, несмотря на минимизацию рисков для всех участников сделки.

- Задержки. Иногда банки могут долго проверять документы при открытии аккредитива. Примерный срок проверки можно уточнить в поддержке банка, в котором планируется оформление аккредитива.

- Плата за услугу. Открытие аккредитива в некоторых банках может быть платным — в зависимости от условий конкретного банка. Например, в ВТБ плата составит 3500 ₽, а в Сбербанке — от 500 ₽. В банке «Дом.рф» аккредитив можно открыть бесплатно. В Райффайзенбанке бесплатно открытие аккредитива на сумму более 1 миллиона ₽.

Каким бывает аккредитив

Аккредитивы разделяют на несколько видов по разным критериям. Например, аккредитив бывает отзывной или безотзывной.

- Отзывной аккредитив покупатель может аннулировать (отозвать) без согласия продавца и получить деньги обратно.

- Безотзывной аккредитив более распространён: в этом случае аннулировать и вернуть деньги можно только по согласованию со всеми участниками сделки.

Как оформить аккредитив

В договоре купли-продажи квартиры указывают, каким способом покупатель передаёт деньги за квартиру продавцу. В договоре можно прописать аккредитив, если стороны договорились о нём. О том, как оформить все документы при продаже квартиры в 2025 году, подробно рассказали в отдельной статье.

После согласования всех условий договора покупателю нужно обратиться в банк с паспортом и договором купли-продажи, чтобы открыть аккредитив. После оформления документов в банке покупатель может перевести деньги на новый счёт. С этого момента кредитор подтверждает оформление аккредитива. В документах банка указывают реквизиты получателя, сумму за квартиру и срок действия аккредитива.

Аккредитив и банковская ячейка: отличия

Банковская ячейка —это металлическая ячейка в банке, в которую можно положить, например, драгоценности, а также наличные деньги за покупку квартиры. После регистрации прав собственности продавец также может получить деньги из ячейки.

Ячейка подходит для хранения наличных, в то время как аккредитив позволяет провести безналичный расчёт. Также стоимость открытия ячейки обычно выше, чем у аккредитива. А ещё нужно ежемесячно платить за её использование.

Открыть аккредитив можно в любом банке. А для использования ячейки нужно искать банк, который предоставляет такие услуги и у которого есть свободная ячейка на нужный срок.

Аккредитив и эскроу-счёт: отличия

Эскроу-счёт используют при продаже жилья только на первичном рынке на стадии строительства.

Застройщик может получить деньги с эскроу-счёта после того, как покупатель получит ключи от своей квартиры.

В таком случае банк также выступает гарантом безопасности сделки, так как блокирует деньги до тех пор, пока жильё не построят.

Итоги

Аккредитив — это удобный и безопасный способ расчёта при дорогостоящих покупках (например, квартиры или машины).

Аккредитив даёт гарантии безопасности и продавцу, и покупателю, так как в сделке участвует третья сторона — банк. В таком случае покупатель или продавец не смогут обмануть друг друга, так как продавец получает деньги с аккредитива только после перехода прав собственности к покупателю.