Современный мир требует современных решений. Это касается и коммунальных услуг, тренд на цифровизацию которых ежегодно набирает обороты. Почему не стоит затягивать с освоением новой области, рассказывает управляющий партнер We-On Group Кирилл Чебаков.

Последние 5 лет идея цифровизации жилищно-коммунальных услуг активно продвигается на государственном уровне. В феврале 2025 года в Московской области стартовал пилотный проект по переводу квитанций в цифровой формат. Как обещают разработчики «пилота», граждане смогут отказаться от дублирования платежей на бумаге и получать их только в электронном виде. Также в этом году планируется запуск единого стандарта по автоматизации и цифровизации ЖКХ.

Эксперты считают, что цифровизация позволит экономить до 50 млрд рублей ежегодно за счет сокращения издержек. Отношения между гражданами и поставщиками услуг станут более прозрачными, а это снимет социальную напряженность. Кроме того, оцифровка повысит управляемость предприятий коммунальной сферы и снизит нецелевые расходы и потери ресурсов. Внедрение новых сервисов наладит автоматический обмен информацией между разными структурами ЖКХ. Благодаря единой базе данных сократится количество ошибок вроде дублирования информации, и это повысит эффективность работы всех участников.

Поскольку оцифровке подлежат все области жилищно-коммунального хозяйства, появится спрос на кадры, которые понимают, как устроены новые сервисы, и умеют работать с ними. Но обо всем по порядку.

 

Зачем оцифровывать город?

 

Это позволит контролировать процессы, которыми он живет. Цифровая копия города повторяет все его важные характеристики и помогает решать важные задачи, такие как планирование эффективной застройки, создание удобной транспортной карты, совершенствование систем реагирования. Если кратко, такой цифровой двойник позволяет быстро смоделировать любую ситуацию и при обнаружении каких-либо проблем найти оптимальное для них решение. Все происходит автоматически: загружаем в модель сценарий, который может включать сотни тысяч факторов, и смотрим, как он повлияет на разные городские сферы. Можно прокладывать инженерные сети, искать идеальные решения для инфраструктуры и не только.

Например, 10 лет назад при внезапном отключении горячей воды нужно было оставить заявку в УК и пригласить сантехника. Тот приходил к вам домой и визуально оценивал ситуацию, изучал сеть и коммуникации. В оцифрованном доме данные об отключении воды, протечках, падении давления моментально отображаются в компьютере, и проблемы локализуются автоматически. Только если произошла серьезная поломка, устранять ее отправляется человек с ключом.

Благодаря цифровизации растет скорость реагирования на проблемы, повышается качество обслуживания, снижаются потери в процессе эксплуатации коммунальных систем. BIM-технологии (Building Information Model) — программное обеспечение, которое позволяет понимать уровень износа всех инженерных систем в реальном времени.

Простой пример: перегорела лампочка на этаже. Благодаря цифровому ПО мы знаем, где и когда это произошло. А еще у нас есть автоматизированный склад, где мы можем оперативно взять новую лампочку и заменить на сгоревшую. Потребности могут быть очень разными, а цифровизация позволяет оценить обстановку и скорректировать ситуацию максимально оперативно.

И еще один важный момент. На старте цифровизация требует вложений в системы и кадры, в перспективе же она позволяет экономить средства.

 

Оцифровка ЖКХ помогает экономить

 

С помощью цифровизации коммунальные службы минимизируют свои затраты. Работает это так: допустим, вы предоставляете услугу 200 из 365 дней и, соответственно, получаете пропорциональную оплату за нее. В конечную стоимость входит зарплата персоналу, даже если тот ничем не занят, штрафы и неэффективная эксплуатация систем. Если же процессы автоматизированы и есть сотрудник, который умеет пользоваться системой, за этот период вы можете сделать больше работы за те же деньги или не оплачивать простой. Представьте, если дворник метет ваш двор через день, то разумно платить только за тот день, когда он работает у вас, а не где-то еще. Цифровизация и автоматизация позволяют сделать это.

Стоит отметить, что цифровизация удобна и выгодна не только для коммунальных служб, но и для городского управления. Благодаря программному моделированию можно отработать разные варианты эксплуатации инфраструктуры и реализовать именно тот вариант, который показал наибольшую эффективность - будь то прокладка дорожной сети придомовой территории, инженерных систем или организация каких-то локальных нюансов.

 

Кадры решают все

 

Отдельной важной темой для отрасли является кадровый вопрос. К сожалению, сейчас нет удобной системы привлечения специалистов – до сегодняшнего дня у бизнеса не было запроса на соответствующие кадры в большом объеме. Теперь проблема обнажилась, и к ее решению подключилось государство. Оно признало, что нехватка специалистов по BIM-технологиям стоит остро, и рынок только начинает формироваться. Надеюсь, у нас получится реорганизовать сферу среднего специального образования таким образом, чтобы она могла давать стране квалифицированные кадры, актуальные для текущего рынка.

В России не хватает специалистов с хорошим техническим образованием. Во-первых, сказывается демографическая яма. Во-вторых, некоторое время было не престижно учиться в колледжах и профтехучилищах: 20 лет назад считалось, что высшее образование — это классно. Причем любое. Даже если ты учишься на не самом востребованном факультете, это все равно лучше, чем техническая специальность. Поэтому в стране много менеджеров и мало квалифицированных рабочих, которые понимают, что делают, имеют опыт и знания, могут сделать работу качественно и в срок.

Сейчас ситуация потихоньку исправляется благодаря финансовой привлекательности технических профессий. Сегодня такие специалисты получают хорошие зарплаты, и шанс найти высокооплачиваемую работу у них выше, чем у среднего менеджера, так как сектор производства становится все более привлекательным для молодых людей.

А пока дефицит кадров в отраслях, работающих с BIM-технологиями, составляет 40-60%. Можно с уверенностью сказать, что в ближайшие годы данная профессия будет в приоритете. Возможно, придется привлекать иностранных специалистов, пока у нас не сформируется свой пласт достойных кадров — за 2 года эту лакуну своими силами заполнить не выйдет, это займет минимум 5-10 лет. Процесс достаточно эволюционный, и нельзя сказать, что с завтрашнего дня мы заживем по-новому — так рынок труда не работает.

Сейчас в нашей стране идет активное импортозамещение ПО. Пионерами цифровизации выступили страны Юго-Восточной Азии — мы, конечно, начинали на их системах, брали пример. Сегодня можно использовать ПО Autodesk Revit Server по параллельному импорту и платить за него, но уже существуют отечественные разработки, выполняющие те же функции. Поэтому нужны люди, которые смогут разобраться в новой программе.

На данный момент информационные специалисты в сфере ЖКХ составляют не более 2% от общего количества занятых в отрасли людей. Ничтожное количество — и заняты они в основном в строительстве, а не в эксплуатации зданий. Закрыть потребности ЖКХ за счет переманивания кадров не получится, значит, нужно создавать новые.

 

Привлекательность сферы будет только расти

 

ЖКХ — перспективная область для бизнеса, у нее есть очевидный потенциал. Объем этого рынка оценивается в 5,5% ВВП, здесь есть стабильная клиентская база. При этом это сложная отрасль, что признает даже правительство. Поставщики коммунальных услуг страдают от низкого уровня цифровизации.

Из-за санкций и ухода зарубежных поставщиков ПО предприятия переходят на российские системы. Это касается и области ЖКХ. Сейчас активно используются отечественные программы для создания и ведения отчетности, платформы для управления домами, системы для удаленного взаимодействия между УК и жильцами, а также другое ПО, с помощью которого можно автоматизировать деятельность разных предприятий.

Стратегическая цель цифровизации, озвученная Минстроем — к 2030 году в 2 раза сократить период восстановления поставки ресурсов после аварий, а также на 15% снизить потребление энергии при их производстве и доставке. Внедрение цифровых технологий помогает подсветить существующие проблемы, оптимизировать использование полезных ресурсов и эффективно управлять сферой ЖКХ.

В Государственной думе намерены запретить резиновые квартиры, в которых регистрируют сотни нелегальных мигрантов. Комитет Госдумы по строительству и ЖКХ планирует внести поправки в соответствующий законопроект, которые сделают невозможной регистрацию в квартирах, если на каждого зарегистрированного приходится меньше учётной нормы жилой площади. Поправки не будут распространяться на родственников.

Об этом пишут «РИА Новости» со ссылкой на член комитета Госдумы по строительству и ЖКХ Александра Якубовского. Как пояснил парламентарий, нужно исключить саму возможность подобной преступной деятельности, когда в однокомнатных квартирах за деньги регистрируют десятки и сотни мигрантов, иногда с согласия собственников, а иногда и за их спиной. Этот многомиллионный криминальный бизнес не должен существовать, так как благодаря таким фиктивным регистрациям мигранты начинают претендовать на получение сотен миллионов рублей в виде пособий и мер поддержки.

Норму жилой площади российские регионы сейчас устанавливают самостоятельно, по словам Якубовского, она варьируется от восьми до 15 квадратных метров на человека.

Группа депутатов внесла в Госдуму законопроект, запрещающий банкам инициировать банкротство граждан из-за просроченных обязательств по ипотеке.

"В случае банкротства по заявлению банка-залогодержателя его требования в любом случае удовлетворяются в первую очередь за счет продажи ипотечного жилья. При этом должник, который и так находится в затруднительном финансовом положении, несет значительные дополнительные расходы на рассмотрение дела в суде, оплату услуг арбитражного управляющего, юристов и т.д.", - говорится в пояснительной записке к законопроекту.

Сейчас любые кредиторы вправе инициировать дело о банкротстве гражданина, если просрочка по долгу свыше 500 тыс. рублей составляет не менее трех месяцев. Но авторы законопроекта предлагают исключить из числа лиц, имеющих право запустить процесс банкротства гражданина, банки, обязательства перед которыми обеспечены залогом недвижимости. По их мнению, возбуждение дела о банкротстве только из-за ипотечной задолженности перед банком "нецелесообразно", поскольку для удовлетворения требований банка достаточно продать заложенное имущество.

Проект поправок в закон о несостоятельности (N880068-8) размещен в электронной базе документов Госдумы. Его авторами указаны Дмитрий Певцов, Олег Леонов, Ксения Горячева ("Новые люди").

С каждым годом увеличивается количество людей, решивших отказаться от работы по найму и открыть свой бизнес, пусть и небольшой. В ряде случаев для этого регистрируют ИП. С какими сложностями сталкиваются индивидуальные предприниматели при оформлении ипотеки и как им повысить свои шансы на одобрение жилищного кредита, рассказывает Новострой-М.

 

Кто такие индивидуальные предприниматели и почему банки их неохотно кредитуют?

 

ИП, или индивидуальный предприниматель – это человек, зарегистрированный в госорганах, и занимающийся бизнесом на легальных основаниях. Он может продавать товары, оказывать различные услуги или выполнять определенные виды работ. Он платит налоги и отчитывается перед государством, но не является юридическим лицом. При этом он становится единственным руководителем и собственником организованного им бизнеса и отвечает имуществом по всем своим обязательствам.

Регистрация ИП – простой и довольно распространенный способ начать свой бизнес в России. Однако у него есть несколько подводных камней, и один из них – трудности при оформлении ипотеки для индивидуальных предпринимателей.

Дело в том, что любой банк, прежде чем принять решение об одобрении жилищного кредита, критически оценивает потенциального заемщика при помощи системы скоринга, которая позволяет заранее просчитать большинство рисков. Эта система принимает во внимание множество факторов, и в первую очередь – наличие стабильного дохода и постоянного места работы своего клиента. И вот тут возникают сложности, потому что доходы ИП часто носят нестабильный характер и могут колебаться в зависимости от сезона, общей экономической ситуации или изменений в налоговом законодательстве.

Банки рассматривают индивидуальных предпринимателей как заемщиков с повышенным риском, поэтому условия ипотеки для ИП могут отличаться от условий для наемных работников. Из-за того, что документация, подтверждающая доходы ИП, зачастую сложнее, чем у физических лиц, то вместо стандартной справки о доходах банк может запросить налоговую декларацию или бухгалтерские отчеты.

Тем не менее, многие финансовые организации готовы работать с ИП, предлагая им специальные условия. Правда, процентные ставки по таким кредитам могут оказаться на 1–2% выше, чем для наемных работников, но в целом они зависят от выбранной программы и кредитной истории ИП. Также банк может попросить более высокий первоначальный взнос и дополнительное страхование.

 

Требования к заемщику: что нужно знать ИП

 

Чтобы получить ипотеку, индивидуальный предприниматель должен соответствовать ряду критериев. Во-первых, банки обращают внимание на стаж предпринимательской деятельности. Обычно требуется, чтобы ИП был зарегистрирован и вел бизнес не менее 12 месяцев, а в некоторых случаях – до 2 лет (хотя обычному заемщику обычно достаточно 3-6 месяцев стажа на текущем месте работы). Это позволяет кредитору убедиться в стабильности бизнеса.

Во-вторых, ключевым фактором является подтверждение доходов. В зависимости от системы налогообложения, ИП должен предоставить налоговую декларацию (например, 3-НДФЛ для ОСНО или упрощенную декларацию для УСН), выписки с расчетного счета или даже договоры с контрагентами.

В-третьих, банки учитывают возраст своего потенциального клиента (обычно не младше 21 года и не более 65-70 лет на момент погашения ипотеки) и тщательно проверяют кредитную историю заемщика. Наличие просрочек или непогашенных обязательств может стать причиной отказа.

 

Какие документы нужны ИП для ипотеки

 

Пакет документов для ИП, желающего оформить ипотеку, зависит от конкретного банка. Основными документами являются:

- паспорт гражданина РФ;
- свидетельство о регистрации ИП (или выписку из ЕГРИП);
- ИНН;
- налоговая декларация за последний год с отметкой ФНС о приемке.

Дополнительно могут потребоваться:

- СНИЛС;
- военный билет;
- свидетельство о браке и рождении детей;
- выписки с расчетного счета, подтверждающие доходы ИП;
- дополнительные документы по запросу банка (договоры с контрагентами, лицензии и т.п.).

Чем полнее будет пакет документов, тем выше шансы на одобрение заявки.

 

Льготная ипотека для ИП

 

Индивидуальный предприниматель считается таким же заемщиком, как и любой другой гражданин РФ, и может воспользоваться государственными программами, которые делают ипотеку более доступной.

Семейная ипотека

Эта программа позволяет получить кредит по ставке 6% годовых на покупку жилья в новостройке тем семьям, в которых есть хотя бы один ребенок до 6 лет или несовершеннолетний ребенок-инвалид. Чтобы ею воспользоваться, необходимо подготовить первоначальный взнос в размере не менее 20% от стоимости жилья. Сумма кредита – не более 12 млн руб. в Москве и Московской области, Петербурге и Ленобласти, и не более 6 млн руб. в других российских регионах. Есть возможность использовать маткапитал.

Сельская ипотека

Сельская ипотека предлагает сниженные ставки для тех, кто готов переехать или уже проживает в сельской местности: они составляют 3% годовых. Программа позволяет приобрести недвижимость в любом уголке России в населенном пункте с населением не более 30 тыс. человек.

Дальневосточная и арктическая ипотека

Эти программы практически идентичны. Процентная ставка по ним достигает не более 2%, сумма кредита ограничивается 9 млн руб., а срок действия – концом 2030 года. Купить жилье можно в Дальневосточном федеральном округе (Якутия, Бурятия, Забайкальский, Камчатский, Приморский и Хабаровский край, Магаданская, Сахалинская, Амурская и Еврейские области, Чукотский автономный округ) или на территории Мурманской области, в Ненецком и Ямало-Ненецком автономных округах, а также находящихся на территории Арктики населенных пунктах Республики Карелии и Коми, Красноярского края и Архангельской области.

 

Риски и альтернативы: что учесть перед оформлением

 

Ипотека для ИП связана с определенными рисками. Главный из них – нестабильность доходов. Если бизнес перестанет приносить прибыль, заемщик может столкнуться с трудностями при погашении кредита. Кроме того, банки предъявляют жесткие требования к документам, и даже небольшие ошибки могут привести к отказу.

Если банк не одобрил ипотеку, ИП может рассмотреть альтернативные варианты. Например, кредит под залог имеющейся недвижимости или покупку жилья через рассрочку у застройщика. Однако важно помнить, что такие варианты могут быть менее выгодными с точки зрения процентных ставок и сроков.

 

Как повысить шансы на успех при оформлении ипотеки для ИП

 

Все рекомендации предельно просты, но при этом эффективны:

- тщательно выбирайте банк, сравнивайте условия, процентные ставки и требования (некоторые банки предлагают специальные программы для ИП);

- заранее подготовьте документы. Чем полнее будет пакет бумаг, подтверждающих доходы, тем выше вероятность одобрения;

- старайтесь не портить свою кредитную историю: избегайте просрочек, погасите долги, если таковые имеются;

- увеличьте первоначальный взнос, это снизит риски для банка и повысит шансы на одобрение ипотеки;

- по возможности используйте программы господдержки, способные уменьшить финансовую нагрузку.

Ипотека для ИП в России – это реальный инструмент для улучшения жилищных условий или расширения бизнеса. Однако она требует тщательной подготовки, учета всех рисков и грамотного подхода к выбору банка. При правильной стратегии индивидуальный предприниматель может успешно оформить ипотеку и реализовать свои планы.