8(987)-333-77-62
В моем блокноте
Процентные ставки по рыночной ипотеке в России будут снижаться. Постепенно они достигнут психологически приемлемого для заемщиков уровня. Однако для этого необходимо, чтобы ключевая ставка ЦБ была на уровне 7%.
«Со всеми макропруденциальными надбавками рыночная ставка по ипотеке получается на уровне 9–12%. И такую ставку мы прогнозируем не раньше первого квартала 2028 года», — отметила сооснователь и директор по развитию бизнеса экосистемы недвижимости М2 Юлия Рыкунова.
Эксперт считает, что в текущем году Центральный банк может последовательно снижать ее до 12–13%. В этом случае рыночные процентные ставки по ипотеке останутся в пределах 16,5–17,5%.
Ранее эксперт по фондовому рынку компании «Гарда Капитал» Кирилл Селезнев отметил, что к концу июня ставки на новостройки могут опуститься до 16%, а на вторичное жилье — до 17%. Сейчас большинство крупных банков выдают ипотеку под 17–19%.
С 1 июля в России хотят ввести дифференцированную семейную ипотеку. Это означает, что ставка будет зависеть от количества детей — она будет варьироваться от 12 до 4% и ниже. В то же время не исключено повышение платежей для тех, кто взял ипотеку на льготных условиях с 1 февраля этого года.
Росреестр перечислил способы подачи заявки для внесении такой записи в ЕГРН. Соответствующая публикация размещена в официальном канале ведомства в мессенджере МАХ.
В частности, собственник может подать заявление о запрете госрегистрации перехода, прекращения, ограничения права и обременения объекта недвижимости без его личного участия. Для включения данных в единый государственный реестр недвижимости необходимо обратиться с заявлением в офис многофункционального центра. "Процедура бесплатна и доступна по всей России, в том числе в воссоединенных регионах. Запись действует бессрочно и снимается только на основании личного заявления собственника или в силу закона (например, при переходе права)", – рассказали в Росреестре.
Также можно бесплатно подать заявку через портал государственных услуг (понадобится подтвержденная учетная запись пользователя). Для этого необходимо совершить ряд действий:
Как отмечается в сообщении, с января по май 2026 года в ведомство поступило более 2,5 млн соответствующих заявлений (более чем в 2 раза превышает показатели за аналогичный период прошлого года, которые составляют 1,2 млн). "Оказание государственной услуги по установлению запрета на регистрацию сделок с недвижимым имуществом без личного участия собственника – это эффективный инструмент защиты недвижимости от мошеннических действий", – подчеркивается в публикации.
Напомним, что право собственника на подачу заявления о невозможности регистрации без личного участия и порядок внесения или погашения такой записи установлены Федеральным законом от 13 июля 2015 г. № 218-ФЗ "О государственной регистрации недвижимости". Так, согласно п. 1 ст. 36 Закона № 218-ФЗ, указанная запись вносится в ЕГРН в течение пяти рабочих дней со дня приема заявления. При этом в соответствии с п. 2 ст. 36 Закона № 218-ФЗ, она погашается, в том числе, на основании:
Как отметила сенатор, этот вопрос несколько раз поднимался на заседании Совета при президенте по реализации государственной демографической и семейной политики. Она особо подчеркнула, что дополнительных расходов для этого не понадобится, ведь при текущем уровне рождаемости заложенные ранее суммы на поддержку многодетных не всегда осваиваются.
Сенатор предлагает включить в постановление Совета Федерации рекомендацию по максимально эффективному использованию выделяемых на погашение ипотеки средств. По ее мнению, это эффективнее поможет достигнуть улучшения демографических показателей. Право на получение повторной выплаты на погашение ипотеки должно предоставляться не только при рождении третьего, но и каждого последующего ребенка, считает Гумерова. Таким образом, семьи быстрее смогут погасить кредит на жилье.
Председатель Комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам Анатолий Артамонов отметил, что доступность жилья для молодых семей - это вопрос номер один при планировании рождения ребенка. Но 450 тысяч не покроют основной долг по ипотеке, поэтому стоит подумать о более серьезных выплатах. В том числе нужно более активно включать в эту работу представителей бизнеса.
Компании, напомним, могут назначать корпоративные выплаты сотрудникам при рождении детей. С этого года бизнес не платит отчисления в соцфонды с выплаты до миллиона рублей. А с получателей не берут подоходный налог.
Стимулировать работников за рождение детей готовы те работодатели, которые заинтересованы в удержании ценных сотрудников и формировании лояльной корпоративной культуры.
Интересно, что в России существует рейтинг ответственного бизнеса, который называется ЭКГ-рейтинг. В его рамках, как рассказала декан факультета экономики и бизнеса Финансового университета при правительстве РФ Екатерина Безсмертная, компании оцениваются по их отношению к экологии, кадрам и государству. Лидеры этого рейтинга получают поддержку в виде различных преференций. Например, им предоставляется право первоочередного получения госуслуг, для них сокращены сроки прохождения разрешительных процедур. Почти 70% компаний - участников рейтинга предоставляют меры поддержки сотрудникам при рождении или усыновлении детей, уточнила эксперт.
При этом исследования показывают: 65% россиян считают, что корпоративная поддержка вполне может повлиять на решение женщины о рождении ребенка.
"Я честно скажу - только за последнюю неделю увидел четыре разных сценария (изменения условий "Семейной ипотеки". - Ред.). Какой будет - совершенно непонятно", - отметил Гольдберг.
ДОМ.РФ смоделировал последствия принятия самого жесткого сценария изменений "Семейной ипотеки". В этом случае снижение выдач составит примерно 30-35% непосредственно по "Семейной ипотеке".
В 2026 году в этом случае выдачи льготной ипотеки составят 2,5 трлн руб против 3 трлн при сохранении текущих условий. В 2027 году выдачи снизятся с возможных 3,1 трлн до 2,2 трлн, в 2028 году - с 3,2 до 2,2 трлн руб.
При менее жестких вариантах сокращение составит в среднем 20%.
Соответственно, упадут и общие объемы выдачи ипотеки. Объем финансирования стройки населением в этом случае снизится примерно на 1 трлн руб. в год. То есть трлн руб. в год отрасль не получит, пояснил Гольдберг, добавив, что он надеется, что до этого сценария не дойдет. Так, по прогнозу ДОМ.РФ, при жестком сценарии ипотеки объем финансирования стройки населением сократится с возможных при текущих условиях 5,4 трлн руб. в 2026 году до 4,7 трлн, в 2027 году вложения населения в стройку снизятся с 6,5 до 5 трлн, в 2028 - с 7,1 до 5,6 трлн.
По базовому прогнозу аналитиков Frank RG, в 2026 году будет выдано 4,6 трлн руб. ипотечных кредитов, это уровень прошлого года, и он меньше объемов выдачи ипотеки, начиная с 2020 года (тогда россияне оформили ипотек на 4,5 трлн руб.).
Жесткий сценарий, отмечают в ДОМ.РФ, привел бы к снижению запусков новых проектов и некоторой стагнации объемов ввода многоквартирного жилья. В 2026 году запуски при существенном изменении "Семейной ипотеки" сократятся с возможных 45,1 млн кв. м до 41,1 млн, в 2027 году - с 49,5 до 41,5 млн, в 2028 году с 51,9 до 42,9 млн кв. м. Соответственно, ввод многоквартирных домов сократится с 45,2 до 42,9 млн кв. м уже в текущем году, с 48,6 до 43 млн - в 2027 году и с 51,3 до 43,2 млн кв. м - в 2028 году. В 2025 году, для сравнения, ввод многоквартирного жилья составил 44,6 млн кв. м.
В случае если изменения будут носить умеренный характер и ставка будет снижаться согласно базовому сценарию ЦБ (до 8-9% к концу 2027 года), то будет небольшой рост, добавил эксперт. При этом, по его мнению, исходя из состояния экономики ставка будет снижаться медленнее.
"Положительная новость состоит в том, что, я считаю, самый большой пик кризиса как раз сейчас проходится. Дальше мы сами нижнюю точку пройдем и будем постепенно двигаться вперед", - сказал Гольдберг.
Ожидается, что условия "Семейной ипотеки" изменятся с июля нынешнего года. Среди вариантов модификации программы - увеличение ставки для семей с одним ребенком до 10-12%, запрет брать ипотеку, если еще не выплачена предыдущая, взятая до изменений программы в декабре 2023 года, повышенный процент, если кредит берет родитель, который находится в разводе и не живет с ребенком, стимулирование покупки более просторных квартир.
При этом запрета на покупку по льготной программе квартир небольшой площади (менее 60 кв. м) не предполагается, отметил Михаил Гольдберг, этого нет даже в самом жестком сценарии. Напротив, возможно увеличение лимитов кредита при приобретении жилья большой площади.
Несмотря на предполагаемое изменение программы с 1 июля, со спросом на новое жилье сейчас настолько все плохо, что не наблюдается даже традиционного ажиотажа на рынке в преддверии этой даты, отметил руководитель компании "Этажи" Ильдар Хусаинов.
Будет ли ажиотаж с изменением условий "Семейной ипотеки" - спрогнозировать очень сложно, поскольку пока неизвестны новые условия, говорит сооснователь и директор по развитию бизнеса М2 Юлия Рыкунова. Но при любом сценарии прогнозируется снижение спроса.
По данным Frank RG, несмотря на изменение условий "Семейной ипотеки" с февраля этого года (разрешено брать только один кредит на семью) программа остается главным драйвером ипотечного рынка. За 4 месяца этого года на нее пришлось 56% выдач по объему, рыночные программы составили лишь 35% (что, впрочем, больше, чем в 2024-2025 годах, когда на них было лишь по 29% и 22% соответственно), на прочие госпрограммы пришлось 9%.